20 lat pracy w Niemczech za najniższą krajową – tyle wyniesie emerytura

Emerytura po 20 latach pracy w Niemczech. Tysiące Polaków wyjechało do Niemiec w poszukiwaniu lepszego życia i pracy. Ale prędzej czy później każdy zadaje sobie pytanie: co z emeryturą? Niemiecki system jest inny niż polski, a jego zasady mogą wydawać się skomplikowane. Najczęściej słyszy się, że żeby mieć pełną emeryturę, trzeba przepracować 45 lat. Życie nie zawsze układa się tak, jak planujemy. Choroba, bezrobocie czy inne losowe sytuacje mogą sprawić, że nie uda się przepracować pełnego okresu składkowego. Wtedy rodzi się pytanie: ile emerytury dostaje osoba, która ma tylko 20 lat opłaconych składek w Niemczech?

Jak działa system emerytalny w Niemczech?
Wysokość emerytury w Niemczech zależy przede wszystkim od tzw. punktów emerytalnych (Entgeltpunkte, EP). Każdy, kto zarabia średnią krajową, otrzymuje za dany rok 1 punkt. Jeśli zarabia się mniej – punktów jest mniej, jeśli więcej – odpowiednio więcej. Najważniejsze elementy obliczania emerytury:

Entgeltpunkte (EP) – liczba punktów emerytalnych z całego okresu pracy.
Aktueller Rentenwert – aktualna wartość jednego punktu (od 1 lipca 2025 r. wynosi 40,79 €).
Zugangsfaktor – czynnik wejściowy (przy przejściu na emeryturę w wieku ustawowym wynosi 1,0).
Rentenartfaktor – zależny od rodzaju świadczenia, przy zwykłej emeryturze 1,0.
Formuła na wyliczenie emerytury wygląda tak: Miesięczna emerytura = Punkty × Zugangsfaktor × Aktualna wartość punktu × Rentenartfaktor. Przeczytaj także: 2500 euro wypłaty w Niemczech – tyle naprawdę dostaniesz na emeryturze

Emerytura po 20 latach pracy w Niemczech za najniższą krają – tyle wyniesie
Załóżmy, że ktoś pracował przez 20 lat i zawsze zarabiał średnią krajową. Oznacza to, że zebrał 20 punktów emerytalnych. Obliczenie wygląda następująco: 20 punktów × 1,0 × 40,79 € × 1,0 = 815,80 € brutto miesięcznie. To jednak kwota przed odliczeniami. Od emerytury w Niemczech potrącane są składki na ubezpieczenie zdrowotne i pielęgnacyjne, a czasem także podatek – podaje Merkur. Ostatecznie na konto trafia więc mniej.

Kto może w ogóle liczyć na emeryturę po tym okresie?
Aby uzyskać prawo do podstawowej emerytury w Niemczech, trzeba spełnić warunek minimalny – co najmniej 5 lat składkowych. Osoba z 20 latami pracy spełnia ten wymóg, choć nie ma dostępu do wszystkich typów emerytur (np. dla „długoletnio ubezpieczonych” wymagane jest minimum 35 lat).

Wysokość świadczenia zależy od:

wysokości zarobków – kto zarabiał powyżej średniej, ma więcej punktów niż 20, a kto poniżej – odpowiednio mniej,
rodzaju emerytury – np. wcześniejsze przejście oznacza potrącenia,
dodatkowej prywatnej emerytury – wielu Niemców korzysta z prywatnych form oszczędzania (Riester-Rente, Betriebsrente), które mogą podnieść miesięczny dochód na starość.